रिटायरमेंट कैलकुलेटर

वित्तीय स्वतंत्रता के लिए आपको कितने रिटायरमेंट कोष की ज़रूरत है और उसे बनाने के लिए प्रतिमाह कितनी SIP ज़रूरी है — अपनी आयु, कोष लक्ष्य और अपेक्षित रिटर्न दर्ज करके जानें।

रिटायरमेंट प्लानिंग का मूल मंत्र

रिटायरमेंट कोष का स्वर्णिम नियम: आपको सेवानिवृत्ति पर वार्षिक खर्च का 25 गुना चाहिए (4% निकासी नियम)। अगर आज आपका मासिक खर्च ₹50,000 है, तो रिटायरमेंट पर 25×₹6 लाख = ₹1.5 करोड़ चाहिए। पर मुद्रास्फीति 6% होने से 30 साल बाद इसका मूल्य ₹8.6 करोड़ होगा।

आयु के अनुसार रिटायरमेंट SIP

25 साल: ₹5,000/माह SIP ₹5 करोड़ तक बढ़ सकती है (35 वर्ष में, 12%)। 35 साल: ₹20,000/माह चाहिए। 45 साल: ₹50,000/माह SIP ज़रूरी। जल्दी शुरुआत करना असली गेम चेंजर है।

फंड आवंटन

20+ साल के लिए: 70-80% इक्विटी (फ्लेक्सी-कैप, लार्ज/मिड-कैप) + 20-30% डेट/NPS। 10 साल शेष रहने पर धीरे-धीरे 50-60% डेट में मूव करें। 5 साल शेष रहने पर 70%+ डेट/लिक्विड फंड्स।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

रिटायरमेंट के लिए कितना पैसा चाहिए?

आम नियम: अपने वार्षिक खर्च का 25-30 गुना कोष चाहिए। अगर आज ₹6 लाख/साल खर्च है, तो मुद्रास्फीति-समायोजित कोष ₹8-10 करोड़ चाहिए (30 वर्षों बाद)।

क्या EPF काफ़ी है रिटायरमेंट के लिए?

अकेला EPF काफ़ी नहीं। यह आपके वेतन का 24% जमा करता है, जो सामान्य रिटायरमेंट मानकों से कम है। एक्विटी SIP + NPS + PPF के मिश्रण के साथ जोड़ें।

60 से पहले रिटायर होना (FIRE)?

FIRE रिटायरमेंट (Financial Independence, Retire Early) के लिए वार्षिक खर्च का 25-30× जमा करें। लक्ष्य: 40–45 वर्ष की उम्र तक। 50-60% आय की बचत दर चाहिए।